Votre patrimoine.
Vos projets.
Une vision d’ensemble.

Victor commence à travailler. Une partie de son salaire pourrait être épargnée, mais ses projets ne sont pas encore tous définis. Il a des envies et des besoins à court terme, comme des objectifs à plus long terme, et ne sait pas encore comment structurer ses efforts. Il souhaite commencer à construire son avenir, tout en gardant la liberté de faire face aux imprévus et de financer ses premiers projets.

Combien garder en épargne disponible ? Comment investir efficacement, en tenant compte des risques ? Comment répartir sa capacité d’épargne entre le court et le long terme ?

• Revenus
• Liquidités
• Premiers projets

Victor et sa partenaire envisagent d’acheter leur logement. Leurs revenus et leurs apports peuvent différer. Ils souhaitent comprendre comment chacun sera propriétaire, participera au financement et restera protégé si la vie change. Le choix de vivre en union libre, de se pacser ou de se marier fait partie de cette réflexion, au même titre que l’emprunt et l’épargne à conserver pour leurs autres projets.

Comment répartir la propriété, les apports et le remboursement, et quelle assurance de l’emprunt prévoir ? Quelles différences entre union libre, PACS et mariage pour leur projet et la protection de chacun ? En cas de séparation ou de décès, que deviendraient le logement et les ressources du partenaire survivant ?

• Immobilier
• Mariage / PACS
• Financement
• Assurance emprunteur

La famille d’Victor s’agrandit. Avec des enfants, les dépenses du quotidien évoluent et de nouveaux projets se dessinent : un logement plus adapté, les études, ou le souhait de travailler autrement. Tout ne se prépare pas au même rythme. Victor veut soutenir ces projets sans immobiliser toute son épargne. Il souhaite organiser les biens et l’épargne du foyer en tenant compte des besoins de chacun, aujourd’hui comme plus tard.

Quelle épargne garder accessible pour la famille ? Comment préparer les études sans négliger les autres objectifs ? Comment organiser les biens et l’épargne au fil des évolutions familiales ?

• Études
• Première voiture des enfants
• Investissements immobiliers
• Investissements financiers

Victor crée, reprend ou développe son entreprise. Il s’interroge sur sa forme juridique et son statut social, travailleur non salarié (TNS) ou assimilé salarié. Sa rémunération et sa prévoyance doivent s’articuler avec les besoins du foyer. Avec des salariés, il souhaite aussi proposer une épargne salariale pour les associer au projet et les fidéliser. Enfin, il cherche à placer la trésorerie disponible sans compromettre les ressources nécessaires à l’activité et aux prochains investissements.

Quel statut social et quelle prévoyance envisager, et comment optimiser la rémunération ? Quelle épargne salariale envisager pour le dirigeant et les salariés, selon leur situation ? Quelle trésorerie placer, sur quel horizon et avec quels risques ?

• Statut social
• Rémunération
• Épargne salariale
• Prévoyance
• Trésorerie

Les revenus et le patrimoine d’Victor ont évolué. En lisant son avis d’impôt, il cherche à comprendre ce qui pèse sur sa situation et ce qu’il pourrait organiser autrement. Victor aimerait réduire cette pression fiscale tout en maîtrisant les conséquences des différents investissements ou de la restructuration de ses revenus. Victor veut mesurer leur intérêt global : une économie d’impôt éventuelle doit être mise en regard des frais, des risques et de ses projets à venir.

D’où vient sa charge fiscale et quelles échéances anticiper ? Quel effet chaque option aurait-elle sur sa trésorerie et ses risques ? Reste-t-elle cohérente avec ses autres objectifs ?

• Fiscalité
• Risques
• Trésorerie

Victor souhaite progressivement laisser plus de place à sa vie personnelle. Il prépare la transmission de son entreprise à une repreneuse et imagine le quotidien qui suivra. La date du départ, les conditions de la cession et les revenus attendus pour la retraite doivent être envisagés ensemble. Victor veut savoir sur quelles ressources il pourra compter, tout en gardant une marge pour ses envies, ses proches et les imprévus.

À quel rythme préparer la reprise et le départ ? Quels revenus seront disponibles, à quelles dates et pour quels besoins ? Comment organiser le patrimoine après la cession sans perdre sa souplesse ?

• Retraite
• Cession d’entreprise
• Revenus futurs

Victor réfléchit à ce qu’il souhaite transmettre à ses proches, et au moment où cette aide leur serait la plus utile. Son patrimoine comprend des biens et des placements qui ne se partagent pas tous de la même façon. Il veut tenir compte des situations de chacun, expliquer ses intentions et préserver les ressources nécessaires à son propre quotidien, à ses projets et à une éventuelle perte d’autonomie.

Que transmettre maintenant et que conserver pour plus tard ? Comment tenir compte des besoins des proches et de la protection du conjoint ? Quelle organisation concilie ses intentions, ses ressources et l’équilibre familial ?

• Transmission
• Besoins personnels
• Organisation